银行保险指的是保险公司利用银行等渠道销售各类保险产品。在选购时，广大消费者需要注意“保险产品”与“理财产品”的区别，避免混淆。 

【案例介绍】 

近日客户王某致电反馈，称自己在某银行网点办理存款理财业务，网点人员诱使其在不知情的情况下购买3万元5年交保险。因此客户要求全额退还所交保费。 

【调查结果】 

经调查，客户在银行购买保险时，银行工作人员按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》要求对向客户销售的过程进行全程录音录像，明确告知客户保险相关权益及风险提示，且在保单承保后，保险公司客服人员在犹豫期内对客户进行电话回访，核实、确认为投保人本人后，明确告知客户购买的险种、缴费期间、缴费金额、保险期限等保险相关权益。
在各种调查资料均证明客户知情购买的是“保险产品”而非“理财产品”的情况下，最终客户同意按保单现金价值进行退保，接受保单现金价值之外的损失。 

【风险提示】 

一、注意“保险产品”与“理财产品”之区别，避免混淆 

银行保险产品从本质上来讲是保险产品，它不是存款更不是银行理财产品。 

一是作用和功能不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益。而保险产品的最大作用是保障，是为被保险人转嫁风险，其次才是获取收益。二是持有期限不同。一般理财产品期限偏向中短期，而银行保险产品期限较长，少则几年，多则几十年。三是缴费期限不同，理财产品一般都是一次性缴清，而银行保险产品有的是一次性，有的则是分期缴费。四是银行保险产品一般会有犹豫期设置。犹豫期内如果客户不想持有保险产品可以退保，且所交保险费不受损失。 

二、避免一味追求高收益，盲目把保险产品当做投资工具 

银行保险产品本质的属性是其他理财产品无法比拟的保障功能，客户在购买银行保险产品时需要明确产品是否能满足自己的人身、财产等保障需求，避免一味追求高收益，盲目地把保险产品当作投资工具。 

三、谨慎对待关键环节，保护合法权益 

第一环节投保环节，消费者需仔细阅读投保提示、保险条款、产品说明书等等，并就阅读的书面材料亲笔签名，保证已经完全理解保险条款及各项风险提示。保险公司还会按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》要求，通过录音录像等技术手段，记录和保存销售过程关键环节。 

第二环节是电话回访，保险公司对个人新单业务会实施统一回访，内容包括保单签名、保险责任、犹豫期权利、退保损失等，消费者要及时接听、认真分析、如实回答。 

第三环节是犹豫期权利，除合同另有约定外，投保人收到并书面签收保险单的15日内可以无条件退保。消费者在犹豫期如果打消了投保意愿，可以及时申请退保，避免损失保费。